有醫(yī)保還有必要配置商業(yè)保險嗎 普通人第一次買保險怎么買才合適？

有醫(yī)保還有必要買商業(yè)保險嗎?

有必要。醫(yī)保最大的局限性就是保而不包、無法彌補(bǔ)收入損失，只能滿足基本的醫(yī)療需求，不能做到100%報銷。若用戶想要更好的治療設(shè)備，更先進(jìn)的診療手段，更昂貴的特效藥，醫(yī)保是無法做到的。另外，醫(yī)保還有起付線和封頂線限制，若超過這個限制將無法報銷。

商業(yè)保險就不同了，可以作為醫(yī)保的一種補(bǔ)充保險，用來彌補(bǔ)醫(yī)保解決不了的問題。舉個例子，商業(yè)醫(yī)療保險可以報銷醫(yī)療保險無法報銷的部分，重疾保險可以填補(bǔ)收入損失。

商業(yè)保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。其中，人身保險更適合作為醫(yī)保的補(bǔ)充。人身保險又分為四大類，具體如下：

【1】壽險

主要作用保障家人生活，轉(zhuǎn)移家庭責(zé)任的風(fēng)險。簡單理解，家庭支柱的突然離世，不會對家庭的生活質(zhì)量產(chǎn)生太大的影響。

【2】重疾險

彌補(bǔ)收入損失和醫(yī)療費(fèi)用。重疾險是“只要符合理賠條件，就可以申請理賠”，直接補(bǔ)償大量的擔(dān)保資金，但是這筆保費(fèi)的用途完全沒有限制，作為生活費(fèi)用、以后的康復(fù)費(fèi)用、償還債務(wù)等都可以。

【3】醫(yī)療險

解決醫(yī)療費(fèi)問題。它可以報銷醫(yī)保無法報銷的部分，如自費(fèi)藥品、進(jìn)口藥品、免賠額以上部分住院費(fèi)用等。

【4】意外險

預(yù)防意外風(fēng)險和保障家人生活。它可以理賠意外傷殘、死亡，也可以報銷意外醫(yī)療費(fèi)用，具有保費(fèi)低、杠桿高的特點(diǎn)。

自己買保險怎么買合適?

自己買保險的方法如下：

1、明確保險可以解決什么風(fēng)險，一生會面臨的風(fēng)險有疾病、意外和身故風(fēng)險，不同的險種可以解決不同風(fēng)險，如醫(yī)療險可以報銷生病治療產(chǎn)生的費(fèi)用;重疾險是確診疾病可以賠一筆錢;意外險是意外身故傷殘可賠，有意外醫(yī)療費(fèi)報銷;定期壽險是身價保障體現(xiàn)。

2、選擇合適保險產(chǎn)品，如果是成年人，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)該是重點(diǎn)保障，配置的產(chǎn)品應(yīng)該包括醫(yī)療險、意外險、重疾險和定期壽險;小孩子不需要承擔(dān)家庭責(zé)任，可以不用考慮壽險，重點(diǎn)放在疾病和意外風(fēng)險，可以配置醫(yī)療險(小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險)，還有意外險，有交費(fèi)能力可以買一份重疾險。老年人選保險，重點(diǎn)意外險和醫(yī)療險，重疾險保費(fèi)偏貴可以不考慮。

3、做好保險產(chǎn)品的保額配置，買重疾就是買重疾保額，其保額需要考慮未來長時間沒有工作收入的可能。定期壽險應(yīng)該覆蓋房貸、車貸相關(guān)負(fù)債的金額，可以保障家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)。百萬醫(yī)療險建議買高保額，可以報銷大病花銷。意外險的保額主要是應(yīng)對意外身故或高殘的保障，建議最低50萬起。